Migliori Conti Correnti per partite IVA 2024 #finsubitoagevolazioni

• Professionisti, ditte individuali e imprenditori possono (o devono) aprire un conto corrente dedicato alla loro impresa o attività in partita IVA;
• I conti correnti per partite IVA hanno promozioni, servizi e funzionalità pensate per la gestione del business;
• Esistono banche e fintech che offrono conti business online davvero vantaggiosi per il mondo dei professionisti.

Oggi liberi professionisti e ditte individuali in Italia non sono obbligati per legge ad avere un conto corrente business: molti autonomi infatti operano semplicemente con il proprio conto personale.

Nonostante questo, avere un conto corrente collegato ai ricavi della propria partita IVA può essere una soluzione utile a tenere separate le proprie finanze personali da quelle dell’attività, per chi lavora in autonomia ma non ha una vera e propria impresa.

Va evidenziato che oggi molti conti correnti sono rivolti proprio a professionisti e partite IVA, offrendo tante funzioni che facilitano il lavoro: carte business, strumenti di gestione finanziaria, fatturazione elettronica e molto altro.

Quali sono i migliori conti per partite IVA, freelance e ditte individuali? Abbiamo messo a confronto le principali offerte di Giugno dedicate ai professionisti.

Confronta i conti correnti migliori per partite IVA

Conto business Tot

Tot è una fintech nata da Banca Sella specializzata in conti business online per professionisti, ditte individuali e piccole imprese. Lo apri in pochi minuti e nel giro di qualche settimana (dopo i controlli di routine) puoi già usare il tuo IBAN italiano per raccogliere gli incassi delle tue fatture.

È uno dei migliori conti online per partite IVA per la sua caratteristica unica di offrirti una carta di credito VISA Business, con doppia funzione debit-credit (per quest’ultima è richiesto un minimo di storicità per garanzia).

Il conto business Tot ti regala anche i bonifici istantanei gratuiti in ogni piano tariffario, oltre a darti la possibilità di pagare MAV, RAV, PagoPA, RiBA, F24 e addebiti diretti. La gestione finanziaria è completamente digitale: puoi controllare la carta di credito, i pagamenti in entrata e uscita e hai perfino uno strumento per la riconciliazione bancaria.

Con un piano Plus, inoltre, il conto Tot si collega direttamente al cassetto fiscale e ti permette monitorare le fatture in entrata, pagarle in un clic e scaricare le informazioni che ti servono da inoltrare al commercialista per la prima nota.

Tot è anche un conto online per associazioni fino a 5 soci fondatori, sia con partita IVA che senza.

Per quanto riguarda i prezzi, sono disponibili tre piani specifici per liberi professionisti e piccole partite IVA:

Conto Qonto per freelance

Anche Qonto propone più di un piano tariffario per fare in modo che ogni professionista o freelance trovi il prodotto che più si adatti alle proprie esigenze di business.

Ai titolari di Partita Iva Qonto dedica tre piani tariffari:

Aprendo uno dei tre conti, il canone è soggetto ad uno sconto se si decide di versare la quota annuale in un’unica soluzione.

Pur avendo un costo fisso più alto rispetto ad altri conti correnti per liberi professionisti, ditte individuali e freelance, quello di Qonto offre interessanti vantaggi, come l’emissione di carte fisiche e virtuali, la possibilità di avere conti multipli (Smart e Premium), offre da 30 a 100 bonifici SEPA gratuiti, bonifici multipli.

Questo strumento è anche un aggregatore di conti business: è possibile infatti integrare altri conti di questo tipo anche se sono stati aperti presso altre banche italiane ed europee. Infine Qonto propone prestiti anche a rate fino a 10.000 euro per finanziare le fatture dei fornitori.

Con Qonto, inoltre, nei piani Smart e Premium si ha anche un accesso dedicato per il commercialista.

Blank

Blank è un giovane conto corrente business per professionisti e partite IVA nato da una società del gruppo Crédit Agricole. La società offre un conto online con IBAN francese (a breve sarà disponibile anche un IBAN italiano) abbinato a una carta di debito business e una piattaforma per la gestione di pagamenti e preventivi.

Il conto corrente Blank si gestisce al 100% online, da PC o da app mobile. Puoi avere una carta di debito per i tuoi pagamenti, un aggregatore per tenere sott’occhio più conti, un sistema per emettere preventivi e proforma, una sezione dedicata alle assicurazioni professionali e altro ancora.

Blank arriva sul mercato italiano con tre piani tariffari:

Scopri di più sul conto corrente Blank e valuta se può fare al caso della tua partita IVA.

Grazie a una partnership con Partitaiva.it puoi avere il conto aziendale Blank gratis per 3 mesi.

Conto corrente Finom

Finom è un altro importante nome nel panorama dei servizi bancari. Offre infatti diverse possibilità a partite Iva e professionisti, tra cui quella di creare portafogli personalizzati, i wallet, per la gestione del denaro.

In breve tempo è possibile configurarli e trasferire denaro al loro interno, migliorando il monitoraggio e la gestione delle spese. Con questo conto è possibile ottenere subito un IBAN italiano e accedere a carte specifiche sui cui si possono impostare dei limiti di spesa.

Questi conti garantiscono un accesso dedicato al commercialista e una dashboard completamente personalizzabile. Inoltre è possibile da un’unica piattaforma gestire il multi-banking, ovvero più conti correnti.

Per quanto riguarda i prezzi, Finom prevede tre tipi di piani:

Conto corrente Revolut Business

Revolut è diventata molto popolare grazie ai suoi comodi ed economici conti correnti online per privati. Ma anche per liberi professionisti propone conti business in due diverse versioni, per gestire comodamente l’attività.

I piani Revolut Business prevedono una fatturazione mensile ed è possibile aprire un account con il nome ufficiale dell’attività. La fatturazione è mensile ed è possibile accedere a diversi servizi in base al piano scelto.

I piani Revolut per freelance e liberi professionisti sono:

• Basic: il conto corrente a costo zero;
• Professional: da €5 al mese.

Il conto Revolut Business è dedicato a tutte le Partite Iva che operano anche all’estero. Infatti, freelance e professionisti possono ricevere denaro in 30 valute diverse. Il conto è 100% digitale e gestibile direttamente dall’app Revolut e consente di autorizzare ad operare anche ai membri del team.

I piani Revolut Business per freelance e piccole imprese prevedono le seguenti tariffe e benefici:

Conto Hype Business

Ditte individuali e liberi professionisti possono anche scegliere il conto Hype Business, con carta e IBAN italiano. Questa soluzione offre bonifici istantanei e ordinari gratuiti, pagamenti F24, ma anche una piattaforma digitale Tax Manager per fare una stima delle tasse e accantonare denaro.

Per questo motivo è una soluzione ideale per le piccole partita Iva e i lavoratori autonomi, garantendo zero costi di attivazione e assistenza sempre presente. Tramite l’applicazione Hype è possibile gestire tutte le operazioni che riguardano la propria professione autonoma, dalle assicurazioni al pagamento delle imposte, con statistiche e report mensili specifici.

Il conto ha un costo di 2,90 euro al mese e usando il codice 50BIZ si può accedere ad un bonus di 50 euro, disponibile caricando il nuovo conto corrente con almeno 100 euro. Il conto è flessibile e utilizzabile a livello internazionale: è possibile infatti acquistare online o presso negozi fisici di tutto il mondo, prelevando da qualsiasi sportello senza costi aggiuntivi.

Con Hype Business sono inclusi quindi 10 bonifici istantanei gratuiti al mese ed è possibile impostare sulla piattaforma degli obiettivi di risparmio specifici per accantonare denaro. Il conto si può usare sia tramite computer che da app su smartphone ed è inclusa una carta Mastercard contactless.

Scopri Hype Business

Carte Wallester Business

Wallester Business è un istituto di moneta elettronica collegato ad una piattaforma digitale che offre numerose possibilità soprattutto per le PMI.

Wallester Business eroga carte in numero illimitato, sia fisiche che virtuali, per la gestione finanziaria dell’attività. Nello specifico, la piattaforma si può gestire da web o dall’apposita app da mobile. Il lavoratore autonomo può richiedere carte di credito, di debito o prepagate, data anche la partnership con VISA.

Le carte si possono utilizzare per le spese professionali e dato che sono dotate di un proprio IBAN, possono essere utilizzate come alternativa ai conti correnti. La piattaforma permette una gestione a tutto tondo delle carte, con il monitoraggio delle spese e la regolazione dei relativi limiti.

Wallester Business propone un servizio di contabilità integrato, che include la possibilità di caricare le fatture tramite app. Un’importante funzione è anche quella relativa all’emissione di carte virtuali specifiche per sostenere determinate spese.

Sono disponibili alcuni piani tariffari diversi, con un prezzo variabile da zero euro al mese, in base alle funzionalità, alle esigenze e al numero di carte. Risulta anche possibile richiedere un piano personalizzato.

Scopri Wallester Business

Conto X Easy di Banca AideXa

Per chi ha una Partita Iva e lavora come freelance o con una ditta individuale è disponibile anche il conto di banca AideXa.

Questa banca offre servizi da imprenditori e per imprenditori, tuttavia si rivolge in generale a tutte le Partite Iva: l’idea è stata sviluppata da professionisti per offrire alle Partite Iva degli strumenti utili ed economici per la gestione del proprio business.

In particolare la gestione del Conto X Easy di banca AideXa è completamente gratuita e anche apertura e chiusura non hanno un costo. Chi apre questo conto può accedere ad un rendimento annuo dell’1% calcolato su base trimestrale, che viene erogato alla fine dell’anno.

Questo strumento include 5 bonifici SEPA gratuiti al mese, pagamenti CBILL inclusi, pagamenti di F24 e la possibilità di aggregare conti. Il conto X Easy di banca AideXa non prevede per il momento di erogare particolari carte di debito o credito associate.

Conto business SumUp

La società inglese di pagamenti, SumUp, è famosa per i suoi servizi Pos, ma ha da poco aggiunto ai suoi servizi il conto corrente business gratuito con carta MasterCard inclusa.

Dedicato a liberi professionisti e imprese individuali, il conto corrente SumUp offre una serie di vantaggi alle Partite Iva, come le fatture professionali, pagamenti via link, gestione della carta direttamente dall’app.

Aprire un conto di questo tipo è piuttosto rapido, ovvero puoi già ricevere un IBAN italiano nel giro di qualche minuto. I pagamenti sono immediati ed possibile gestire i flussi di entrate ed uscite economiche da qualsiasi smartphone, tablet o computer.

La carta Mastercard gratuita garantisce pagamenti contactless per le spese e per fare acquisti ovunque. Per quanto riguarda i prezzi, il conto SumUp è gratuito, come la carta Mastercard e bonifici SEPA. In più, con la carta sono inclusi 3 prelievi di contante gratuiti al mese. Superato questo limite è prevista la commissione del 2%.

Apri un conto gratis Sumup

Conto Banca Sella Small Business

Oltre alle società di persone, Banca Sella propone un conto business anche ai liberi professionisti e alle ditte individuali. La principale garanzia di questo conto è data dalla solidità della banca, dalla presenza di diversi uffici e sportelli sul territorio e da numerosi servizi che si possono richiedere.

Il conto Small Business di Banca Sella propone zero spese per i primi tre mesi e una carta di debito sempre gratuita. La tenuta del conto superati i primi tre mesi costa 13 euro a trimestre, a cui si aggiungono 100 operazioni gratuite in questo lasso di tempo.

Le soluzioni di Banca Sella Business sono pensate per professionisti, freelance e ditte individuali che cercano un conto su misura, facile da gestire, con una carta di debito sempre gratuita. I servizi business Banca Sella propongono operazioni illimitate, carte di debito e credito gratuite e una gestione semplificata di conti e operazioni.

Conto corrente Wise Business

Il conto corrente Wise Business è pensato per imprenditori individuali e liberi professionisti che operano a livello internazionale.

Si tratta, infatti, di un conto internazionale multi-valuta che, collegato alla piattaforma online, permette di cambiare il denaro in più di 50 valute nel mondo.

Registrare un conto Wise ha un costo di 50 euro, con prelievo mensile gratuito fino a 200 euro. Con il conto Wise si ottengono i seguenti vantaggi:

• carta di debito per pagare ovunque e online senza commissioni per le transazioni in valuta estera;
• gruppi di pagamento;
• integrazioni per la contabilità;
• addebiti diretti;
• pagamenti in valuta estera.

Il conto corrente permette di effettuare e ricevere pagamenti e fare acquisti in tutto il mondo. Aprire un conto corrente Wise è piuttosto veloce, bastano pochi minuti. Va evidenziato che Wise è un’azienda, non è una banca, tuttavia segue le stesse regole di un istituto bancario, tramite registrazione presso diverse autorità finanziarie.

Conto corrente per Partita Iva: è obbligatorio?

Aprire la Partita Iva non significa automaticamente dover aprire un conto corrente business dedicato. Infatti, secondo il nostro ordinamento non è obbligatoria l’apertura di un conto dedicato per i freelance, le ditte individuali e i liberi professionisti.

Tuttavia, l’apertura di un conto dedicato è obbligatoria solamente nel momento in cui i titolari di Partita Iva raggiungano un fatturato annuo superiore a 400.000 euro.

Il conto corrente dedicato, quindi, non è obbligatorio neanche per i titolari di Partita Iva con regime forfettario. In alternativa, i professionisti possono anche optare per una carta conto business che offre interessanti funzionalità dedicate al business, a prezzi convenienti e dotate di Iban per ricevere e inviare denaro.

Ma pur non essendo obbligatorio, il conto corrente aziendale per Partita Iva può essere molto utile. Vediamo di seguito quali sono i principali vantaggi dei conti dedicati.

I vantaggi di un conto corrente business dedicato

Il primo vantaggio è quello di tenere separata la contabilità personale da quella professionale. Inoltre, i conti separati da quelli personali facilitano le verifiche da parte dell’Agenzia delle Entrate, riducendo di conseguenza il rischio di sanzioni per movimenti non giustificati.

I conti correnti business, al contrario di molte carte conto aziendali, permettono di pagare imposte e contributi tramite il modello F24. Ma non solo. Come abbiamo potuto vedere con i conti presenti nell’articolo, molti prodotti offrono servizi avanzati pensati proprio per agevolare la gestione dell’attività professionale.

Per questo motivo è importante scegliere il conto corrente per partita Iva che non solo sia in linea con i costi che si è disposti a sostenere per la tenuta del conto e le relative spese, ma che presenti anche le funzionalità di cui si ha bisogno.

Conti correnti per Partita Iva – Domande Frequenti