Guida al Miglior Internet Banking nel 2024 #finsubitoagevolazioni

I conti correnti online rappresentano una vera e propria rivoluzione nella gestione delle spese personali e, negli ultimi anni, si sono perfettamente integrati tra gli utenti sviluppando la cosiddetta finanza digitale.

Questi strumenti consentono di accedere all’Internet Banking ovvero a una banca virtuale aperta 24/7, sfruttando una semplice connessione Internet. Grazie alle loro caratteristiche permettono di risparmiare sui costi e sulle tempistiche, dal momento che non è più necessario recarsi allo sportello.

In questa guida vedremo insieme come funzionano e qual è la classifica dei migliori conti online, valutando pro e contro delle varie soluzioni sul mercato. Questi sono stati selezionati con un metodo che esamina costi, sicurezza, affidabilità e funzioni aggiuntive. E soprattutto la qualità dell’app di Internet Banking da cui dipende l’efficienza dell’intero conto corrente online.

Migliori offerte di conti correnti di giugno 2024

Cos’è un conto corrente online

I conti online hanno subito una grande diffusione negli ultimi anni grazie alle loro funzioni innovative. Per spiegare in breve cosa sono i conti online si può dire che si tratta di conti correnti come gli altri che però vengono gestiti totalmente da remoto.

Grazie alle tecnologie odierne, si possono effettuare operazioni bancarie usando un computer, uno smartphone o un tablet, senza la necessità di recarsi in banca fisicamente. Tutto ciò è possibile grazie alle piattaforme di Home Banking, o Internet Banking, collegate a tutti i migliori conti online. Queste sono il canale di comunicazione tra il titolare e la banca online.

I vantaggi di questa soluzione sono molteplici. Innanzitutto, c’è quello di tipo economico, in quanto i conti correnti online sono spesso a costo zero, o prevedono comunque un canone notevolmente inferiore rispetto a quello di una banca tradizionale.

Il risparmio si quantifica anche nel tempo speso per le varie procedure, non solo perché l’apertura del conto corrente digitale è veloce e immediata, ma soprattutto perché non è necessario andare in banca per effettuare bonifici, pagare F24 o bollettini postali.

Inoltre, è importante sottolineare la semplicità di utilizzo delle varie app di banche online e dei siti web disponibili in versione desktop, che offrono una gestione comoda e intuitiva di qualsiasi aspetto del conto corrente.

Come funziona un conto corrente online

Vediamo ora come funzionano i conti online a partire dalla procedura di apertura. La prima cosa da fare è accedere al sito ufficiale della banca scelta e cliccare su “Apri conto online” o “Apri conto corrente online”. Da qui verranno svolti i passaggi che consentiranno di attivare il conto.

Verificati i documenti e tutte le informazioni necessarie, la banca invia la conferma di avvenuta apertura del conto corrente, e mette solitamente a disposizione una carta prepagata o una carta di debito virtuale per un utilizzo immediato.

Dopodiché, viene effettuata la spedizione della carta fisica e della documentazione necessaria, che avviene in genere entro 7-10 giorni lavorativi dalla richiesta.

Optando per uno dei migliori conti online, si può richiedere anche una carta di credito, strumento perfetto per acquisti importanti e spese ricorrenti.

La maggior parte di queste soluzioni è a costo zero, questo non significa però che non ci siano delle spese accessorie. Come le commissioni per prelievi, bonifici e emissione e consultazione dell’estratto conto bancario online.

Inoltre, chi ha una giacenza media annua di almeno 5.000 € è soggetto al pagamento dell’imposta di bollo di 34,20 €. Il dato in questione viene riportato nel Foglio Informativo di Spesa (FID) disponibile di solito all’interno della sezione Trasparenza del sito della banca.

Questa è una panoramica che spiega in linea generale come funzionano i conti online, ogni istituto poi ha le sue specificità.

Confronto migliori conti correnti online [giugno 2024]

Qual è il miglior conto corrente online? Per rispondere a questa domanda, si propone un confronto tra le opzioni disponibili oggi nel mercato.

Per ciascuna banca presa in esame è stato inserito un breve riepilogo delle principali condizioni economiche proposte per il conto, tra cui la presenza o meno dell’app (Home Banking), il costo di apertura, l’importo del canone annuale, le eventuali commissioni per i prelievi in Italia e nell’Unione europea, l’eventuale spesa per l’invio o la ricezione dei bonifici, a quanto ammonta la somma di denaro che è possibile mantenere nel conto e le eventuali spese legate ai servizi allo sportello.

1 – SelfyConto di Mediolanum

Istituto Bancario: Banca Mediolanum

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: Gratis primo anno, poi 45 €

Costo Prelievo ATM: GRATIS

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Servizi allo Sportello: GRATIS

Emesso dall’Istituto Banca Mediolanum, il SelfyConto è uno dei migliori conti correnti online del 2024 perché propone una serie di vantaggi e agevolazioni. Ad esempio è prevista l’apertura con canone gratuito per gli under 30 e per tutti i clienti durante il primo anno di iscrizione.

Il conto prevede una carta di debito gratis, sicura e sostenibile (realizzata al 100% in PVC riciclato), con cui pagare e prelevare in area Euro senza commissioni e senza limiti. La carta è associabile ad Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay e Fitbit Pay.

Online si possono effettuare bonifici, addebiti delle utenze, pagamenti di bollettini F23, F24, MAV, RAV pagamenti CBILL e PagoPA e ricariche telefoniche senza alcun costo aggiuntivo, cosa che rende SelfyConto davvero economico se comparato alle altre opzioni.

Tra le funzioni aggiuntive della carta c’è anche PIN View, che permette di visualizzare il codice di sicurezza direttamente dalla propria app. Dall’altro lato, la funzione “Spending Control” permette di personalizzare l’uso della carta, impostando limiti di spesa suddivisi per canale (POS, ATM, Online), per area geografica o inibendo specifiche categorie merceologiche.

Queste caratteristiche, disponibili anche tramite la piattaforma di Web, rendono SelfyConto uno dei migliori conti online per quanto riguarda le funzioni integrate nell’Internet Banking, sempre fruibili dall’utente in caso di necessità.

Per la sicurezza è presente una funzione di blocco per sospendere la carta da tutti i canali, in caso di furto e smarrimento.

Un ulteriore aspetto notevole di SelfyConto è l’assicurazione multirischi inclusa, che tutela durante gli acquisti effettuati con la carta offrendo una protezione aggiuntiva a tutti gli utenti.

Infine, per gli amanti del settore finanziario, include una sezione di Trading Online per accedere in tempo reale su 24 mercati mondiali scambiando prodotti quali azioni, ETF, fondi aperti e titoli di stato. Per saperne di più su SelfyConto, leggi la recensione dettagliata.

2 – Conto Online Fineco

Istituto Bancario: FinecoBank

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 3,95€ mensili azzerabili

Costo Prelievo ATM: GRATIS (0,80€ per importi fino a 99€)

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Fineco Bank S.p.A è una delle realtà più solide e famose nel settore finanziario, che eroga servizi a oltre un milione di clienti. I suoi conti correnti sono disponibili sia in versione tradizionale che online.

Il conto Fineco (recensione completa) è uno dei migliori conti correnti online del 2024 in quanto offre un servizio di alta qualità a costi abbastanza competitivi.

Il canone è di soli 3,95€ al mese, ma è gratuito per i seguenti tipi di clienti:

• Che accreditano lo stipendio o la pensione sul conto per almeno tre mesi, con importi superiori a 1.500€;
• Che possiedono un fondo pensione con versamenti annui di almeno 1.000€;
• Con almeno 40.000€ di risparmio gestito o con 4 ordini di trading al mese;
• Che non hanno compiuto il 30° anno di età.

Tutto ciò, quindi, permette di abbattere i costi godendo di un conto estremamente efficiente.

Chi richiede un conto corrente online, ha diritto ai seguenti servizi senza commissioni:

• Prelievi presso ATM per importi maggiori di 99€;
• Bonifici SEPA verso altri conti correnti;
• MaxiPrelievo su circuito Bancomat fino a 3.000€ al giorno;
• Versamento contanti e assegni;
• Pagamento MAV, RAV e addebiti diretti SDD;
• Pagamento tasse tramite F24;
• Ricariche telefoniche e libretto assegni;
• Trasferimento automatico di titoli e fondi.

Questo conto online è completo da ogni punto di vista, con funzioni aggiuntive come la possibilità di richiedere carte di credito, debito o ricaricabili, e di prelevare ovunque anche senza carta. In più, si possono effettuare versamenti in contanti e tramite assegni presso gli ATM, nonché godere della tecnologia contactless per i pagamenti tramite POS, sincronizzando la carta con lo smartphone.

Tramite Fineco Pay si può inviare e ricevere denaro via SMS o WhatsApp in tempo reale, senza la necessità dell’IBAN. A ciò si aggiungono funzioni esclusive per il risparmio, come “Raggruppa spese” e “Budget”, per raggiungere i propri obiettivi nel minor tempo possibile.

Proprio per le suddette funzioni, Fineco è uno dei servizi con l’Internet Banking migliore: si distingue per l’applicazione mobile, utile e flessibile per qualsiasi tipo di operazione. Questa ha un’interfaccia intuitiva e può essere usata senza problemi anche da chi ha meno dimestichezza con gli strumenti digitali.

3 – Credem Link

Conto Corrente Credem Link

Istituto Bancario: Credem

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 0€

Costo Prelievo ATM: GRATIS (1,90€ con altre banche, i primi 24 gratis)

Costo Bonifici: 0,50€ online

Limite di Deposito: 500.000€

Credem Link è il conto corrente online gratuito offerto da Credem, una delle realtà più rinomate sul territorio italiano. Questo è associato a un portale di Home Banking gratuito e un team di consulenti dedicato, che aiutano in caso di difficoltà o richieste di servizi aggiuntivi come mutui e prestiti.

Inoltre, nel canone gratuito è compresa una carta di debito nazionale abilitata ai circuiti Bancomat e PagoBancomat, che permette di effettuare le proprie spese presso negozi online o negozi fisici in tutto il territorio nazionale.

Su richiesta, si può anche accedere al Conto Deposito Più, il conto deposito di Credem con interessi fino al 4% lordo a seconda delle promozioni attive. Inoltre, se necessario, il titolare del conto può attivare, gratuitamente per il primo anno, una carta di debito internazionale abilitata al circuito MasterCard, così da poter effettuare acquisti in tutto il mondo. Dopo il primo anno, la carta prevede un canone di soli 1,50€ mensili.

In quanto alle funzioni disponibili in app, sono presenti:

• pagamenti F23, F23, F24, MAV e RAV;
• invio bonifici con commissioni di 0,50€;
• monitoraggio delle transazioni e analisi delle spese;
• possibilità di accedere a servizi aggiuntivi tra cui mutui e prestiti.

Tra gli altri costi, chi registra una giacenza media di oltre 5.000€ durante l’anno è soggetto al pagamento dell’imposta di bollo, equivalente a 34,20€.

Inoltre, con l’app dedicata è possibile accedere tramite riconoscimento biometrico, effettuare bonifici, pagamenti, gestire le carte di pagamento, pagare F24 e prenotare il consulente.

In più, funzioni aggiuntive come i pulsanti “scorciatoie”, la funzione “condividi IBAN” e lo strumento per collegare wallet digitali rendono più smart l’esperienza.

4 – Conto Arancio di ING

Istituto Bancario: ING Bank N.V.

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 24 € (gratuito con l’accredito di stipendio)

Costo Prelievo ATM: GRATIS

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Il Conto Arancio di ING è tra i conti correnti online migliori in assoluto per la sua proposta conveniente sia in termini di costi che di funzioni incluse. Come nel caso di altre banche online, l’apertura può essere effettuata comodamente dal sito web in un paio di minuti.

Il canone annuo previsto è di 0€ per il conto base e di 24€ attivando il Modulo Zero Vincoli, che offre operazioni illimitate e gratuite. Quest’ultimo, accreditando almeno 1.000€ al mese, diventa gratuito, offrendo un conto online estremamente flessibile e con la possibilità di richiedere la carta fisica gratuita con un costo di rilascio di soli 3€.

I limiti di utilizzo della carta associata sono regolabili da 500€ a 1.500€ per i prelievi e i pagamenti tramite POS, e possono essere modificati istantaneamente tramite l’app a seconda delle proprie esigenze personali.

Per quanto riguarda i costi di altre operazioni come pagamenti MAV, RAV, F24 e ricariche telefoniche, questi sono sempre gratuiti, ma costano 2,50€ se si effettuano tramite Servizio Clienti senza optare per il Modulo Zero Vincoli.

Insieme al conto corrente online, tra l’altro, è possibile aprire Conto Arancio, un conto deposito senza costi di apertura, gestione, trasferimento o chiusura.

Tutte le operazioni, sia del conto corrente online che eventualmente del conto deposito, possono essere gestite online tramite l’app mobile o la piattaforma di Internet Banking, dalle quali si possono inviare bonifici, effettuare pagamenti, monitorare i movimenti o accedere a funzioni aggiuntive come mutui e prestiti.

5 – Conto Online di Revolut

Istituto Bancario: Revolut Bank

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: GRATIS

Costo Prelievo ATM: gratis fino a 200€/mese, poi 2%

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Scegliere un conto Revolut significa scegliere uno dei migliori conti correnti online del 2024, che si distingue per i suoi servizi innovativi riservati agli amanti delle nuove tecnologie.

Il conto corrente è pensato per combinare flessibilità e convenienza, in particolare per utenti che viaggiano spesso e hanno bisogno di operare con valute estere sia per lavoro che per svago.

Il punto di forza principale di Revolut, infatti, sono le operazioni di cambio valuta senza commissioni aggiuntive fino a 1.000€ mensili, che consentono di risparmiare sulle operazioni effettuate quando ci si trova fuori dal proprio Paese.

A seconda del piano scelto si possono ottenere vantaggi esclusivi e ridurre ulteriormente le commissioni delle varie operazioni. Uno di questi piani è Revolut Standard: un conto corrente online a canone zero perfetto per chi vuole minimizzare i costi di gestione.

L’apertura del conto avviene in pochi passaggi direttamente online ed è direttamente gratuita. Inoltre, sono previsti 5 prelievi gratuiti al mese fino a un massimo di 200€, mentre le operazioni successive hanno un costo del 2% (min. 1€).

Sono anche disponibili bonifici gratuiti all’interno dell’area SEPA, in quanto il conto corrente dispone di un IBAN per inviare e ricevere pagamenti. Completa il tutto una comodissima piattaforma di Internet Banking disponibile via app mobile e tramite sito web.

Sono anche incluse funzioni di cashback, programmi di risparmio e molto altro, così da incentivare la corretta gestione delle finanze personali.

6 – Conto Crédit Agricole Smart

Conto Crédit Agricole Smart

Istituto Bancario: Crédit Agricole

App Mobile / Internet Banking: Sì

Costo di Accensione: Gratis

Canone: 5€/mese

Canone con accredito stipendio: 4€/mese

Canone con Mutuo Crédit Agricole: 3€/mese

Costo Prelievo ATM: Gratis, 30 gratis su ATM extra gruppo (poi 2,10 €)

Costo Bonifici: Gratis

Limite di Deposito: Illimitato

Crédit Agricole è una delle banche più affidabili in circolazione, con miliardi di euro in mutui erogati e milioni di clienti in tutto il mondo. Con il conto corrente online Smart è possibile accedere a una soluzione gratuita per gli under 30.

Chi ha superato la soglia di età, invece, può ottenere il conto a 5€ al mese, riducendo il canone a 4€ con l’accredito dello stipendio o della pensione e a soli 3€ se si effettua una richiesta di mutuo.

I bonifici non prevedono alcuna commissione, mentre i prelievi sono gratuiti presso gli sportelli Crédit Agricole. Aprendo il conto online si ottengono anche 30 prelievi aggiuntivi senza commissioni presso ATM di altre banche.

Il portale di Internet Banking è disponibile sia in formato app che in formato web, consentendo un’ottima gestione delle finanze personali da qualsiasi dispositivo. Si possono anche modificare le impostazioni, regolando e personalizzando i limiti di prelievo e di spesa.

L’istituto vanta una rete consolidata di filiali in tutto il paese per essere sempre accessibile e fornire un ottimo servizio clienti. Altre informazioni utili sul conto corrente online sono reperibili qui.

7 – Conto HYPE

Istituto Bancario: Banca Sella

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: GRATIS

Costo Prelievo ATM: gratis fino a 250€/mese, poi 2€

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: 15.000€

Il conto corrente online HYPE è molto gettonato tra i giovani e si appoggia all’italiana Banca Sella. Nello specifico, è un conto virtuale pensato per piccoli risparmiatori, essenziale e intuitivo ma con tante funzioni.

Aprendo il conto online HYPE si riceve una carta prepagata con IBAN italiano, senza canone mensile o annuale e con la possibilità di effettuare bonifici, addebitare utenze e accreditare lo stipendio senza costi aggiuntivi.

Per quanto riguarda le spese, il piano standard prevede il pagamento una tantum di 9,90€ per la spedizione della carta e commissioni di 2,00€ per i bonifici istantanei, mentre i bonifici SEPA sono gratuiti.

I prelievi, invece, sono gratuiti fino a 250€ al mese, mentre i successivi prevedono un costo di 2€. Alle funzioni di base si aggiungono quelle tipiche delle migliori banche online, come box di risparmio, una sezione investimenti e il monitoraggio delle spese.

HYPE propone anche un programma di cashback fino al 10% sugli acquisti completati tramite app. Quest’ultima rappresenta uno dei suoi punti di forza, tanto che si tratta del miglior conto online per semplicità di utilizzo.

Oltre alle operazioni sopracitate è possibile bloccare il conto in caso di furto, smarrimento e operazioni non autorizzate. Inoltre, si può accedere a Credit Boost per richiedere una linea di credito istantanea fino a 2.000€, sia tramite app mobile che web.

8 – Conto illimity Classic

Istituto Bancario: illimity Bank S.p.A.

App Mobile / Internet Banking: Sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: Azzerabile

Costo Prelievo ATM: gratis 3 prelievi al mese (importi superiori a 99€), poi 1,50€ a op.

Bonifici istantanei: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Servizi allo Sportello: GRATIS

Il conto online illimity Classic è una soluzione erogata da illimity Bank, una banca italiana di Milano e quotata in Borsa negli indici FTSE Italia Mid Cap e FTSE Italia STAR.

Oltre alle classiche operazioni dei conti correnti online, ovvero la possibilità di prelievo e di invio di denaro tramite bonifico, con illimity Classic si può aprire anche un conto deposito con tassi che arrivano fino al 4% (nel momento della scrittura dell’articolo).

Sono inoltre previsti tre prelievi gratuiti e bonifici istantanei senza commissioni. Il canone è di 3€ al mese, azzerabili accreditando lo stipendio o aprendo conti deposito da almeno 5.000€.

Altre spese da sostenere sono quelle del canone della carta di credito e dell’imposta di bollo, che prevedono rispettivamente un pagamento di 20€ e 34,20€ all’anno.

Tra le altre funzioni aggiuntive, è disponibile una comoda piattaforma di Internet Banking sia tramite app mobile che tramite sito web, in cui sono presenti sezioni apposite per l’analisi delle spese e la sincronizzazione di altri conti online.

Inoltre, si possono configurare notifiche personalizzate e contattare l’assistenza clienti dedicata, elementi che arricchiscono l’esperienza di utilizzo per gli utenti.

9 – Conto Tinaba con Banca Profilo

Istituto Bancario: Banca Profilo

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: GRATIS

Costo Prelievo ATM: gratis i primi 12, poi 2€

Costo Bonifici: gratis i primi 4, poi 0,49€

Limite di Deposito: nessuno

Tinaba con Banca Profilo è un progetto creato da Banca Profilo e Sator con l’obiettivo di proporre una soluzione che unisse le funzionalità di un conto corrente a quelle di una carta prepagata, con una vasta gamma di funzioni aggiuntive quali ad esempio portafogli crypto e sezioni per gli investimenti.

Nello specifico, il conto corrente online è senza canone e senza imposta di bollo e consente di gestire pagamenti, risparmi e investimenti, oppure trasferire semplicemente del denaro in modo istantaneo e senza costi aggiuntivi.

In questo modo è possibile soddisfare sia le esigenze dei piccoli risparmiatori sia di coloro che vogliono ottenere degli interessi mettendo in moto il proprio denaro. Banca Profilo aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), quindi i fondi degli utenti sono completamente protetti.

Il conto consente inoltre di accreditare lo stipendio, addebitare le utenze e inviare o ricevere bonifici tramite IBAN, mentre la carta prepagata permette di effettuare prelievi e pagare tramite POS fisici.

Tra le altre funzioni, è disponibile una comoda piattaforma di Internet Banking, sia tramite app che tramite sito web, dalla quale è possibile accedere a strumenti di raccolta fondi e di gestione dei risparmi, così da raggiungere nel minor tempo possibile i propri obiettivi.

Sempre dall’app, si possono condividere le spese con altri utenti, ottenere sconti, cashback e promo esclusive o investire il proprio denaro tramite RoboAdvisor. Si possono anche inviare fondi in modo istantaneo ad altri utenti Tinaba, motivo per cui è il miglior conto online per pagamenti P2P.

Per quanto riguarda i costi, Tinaba Start prevede un canone gratuito, quattro bonifici gratis al mese (poi 0,49€) e 12 prelievi gratis all’anno, superati i quali si pagheranno 2€ per operazione.

10 – Conto Sella

Istituto Bancario: Banca Sella

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 18 € (1,50 € al mese)

Costo Prelievo ATM: gratis ATM Sella e 4 prelievi gratuiti/mese da ATM altra banca

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Banca Sella, una delle migliori banche italiane fondata nel 1886, propone un conto corrente online versatile per la gestione dei fondi personali. La soluzione è disponibile in 3 piani distinti: il piano Start, con un canone mensile di 1,5€ (gratuito per i primi tre mesi), il piano Premium da 5€ al mese (ridotto a 1,5€ per i primi tre mesi) e il piano Circle da 8€ al mese pensato per tutta la famiglia (ridotto a 5€ per i primi tre mesi).

Il più conveniente in termini di prezzo è chiaramente lo Start, che include 4 prelievi gratuiti al mese (i successivi hanno un costo di 2€ per operazione) e bonifici senza commissioni.

Il pacchetto include anche una carta di debito. Scopri tutti i piani leggendo la recensione completa.

Il vero punto di forza della banca online Sella, però, è l’applicazione nativa per l’Internet Banking, che consente di:

• monitorare la giacenza annua ai fini ISEE;
• monitorare le spese mensili, con report, statistiche e budget;
• visualizzare il saldo in tempo reale;
• accantonare piccole somme con la funzione salvadanaio;
• condividere spese con amici e parenti;
• trasferire denaro tra i vari conti online in proprio possesso.

In più, tramite Sella Invest è possibile effettuare operazioni in tempo reale sui mercati finanziari, con tanto di consulente dedicato che aiuta nella gestione del proprio patrimonio.

Sempre tramite l’Internet Banking via Web o via app, si possono inserire bonifici in Italia e all’estero, effettuare ricariche, pagare bollette, bollettini, bollo veicoli e Ri.Ba, per un’esperienza completa e intuitiva.

11 – Conto Flowe

Istituto Bancario: Flowe S.p.A. Società Benefit

App Mobile / Internet Banking: si

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: GRATIS

Costo Prelievo ATM: 2 gratuiti/mese, poi 0,50 € a op.

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: 2.500€

Emesso da Banca Mediolanum, il conto Flowe Fan è una soluzione pensata per giovani risparmiatori che vogliono iniziare a gestire in modo intelligente le proprie finanze. Si tratta di un conto corrente online orientato alla sostenibilità e all’innovazione, che presenta funzioni intuitive per effettuare transazioni rispettando la salute del pianeta.

Ad esempio, Flowe si impegna a piantare un albero per ogni 100 pagamenti effettuati da parte degli utenti. L’innovazione si estende all’interno dell’applicazione per l’Internet Banking, in cui si trovano varie opzioni per la condivisione conti, analisi delle spese, salvadanaio digitale, calcolo del budget e tutto ciò che può servire a un giovane lavoratore o studente.

La carta associata è provvista di IBAN per l’invio e la ricezione dei bonifici, e può essere richiesta nel formato in legno per contribuire ai progetti di ecosostenibilità e alle varie iniziative lanciate dalla società.

Per quanto riguarda i costi, è disponibile un piano gratuito con funzionalità di base e una carta di debito MasterCard in PLA.

Il piano Fan consente di inviare bonifici istantanei, effettuare prelievi con la carta fisica e fare ricariche tramite i punti Mooney abilitati. In più, grazie alle funzioni di gestione del risparmio si possono monitorare e condividere le spese.

Tutte le funzioni sono disponibili tramite l’Internet Banking via app. Questa risulta particolarmente intuitiva e semplice da utilizzare, con un’interfaccia sempre aggiornata e pulita.

Per quanto riguarda le operazioni, i bonifici sono sempre gratuiti, e sono inclusi due prelievi al mese (poi si applica una commissione di 0,50 €). Il saldo massimo raggiungibile con il conto online Fan, invece, è di 2.500€, ma per chi lo desidera sono disponibili i piani Flex e Friend, con meno limiti e commissioni ancora più basse.

12 – Conto Wise

Istituto Bancario: TransferWise

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: GRATIS

Costo Prelievo ATM: 2 gratuiti/mese (fino a 200 €), poi 0,50€

Costo Bonifici: 0,41% di commissione

Limite di Deposito: NESSUNO

Wise è il conto promosso da TransferWise, società nota per i trasferimenti di denaro all’estero. Ad oggi, Wise offre uno dei migliori conti correnti online con numerose soluzioni per trasferire denaro in modo conveniente e sicuro, a prescindere dalla nazione in cui ci si trova.

Il vero punto di forza di questo prodotto sono le commissioni basse e la rapidità di erogazione del denaro. Difatti, oltre l’80% dei bonifici avviene entro 24 ore, con la possibilità di effettuare bonifici istantanei se necessario.

Il conto online, tra l’altro, non prevede alcun canone annuale, e consente prelievi gratuiti fino a 200€ al mese (poi 0,50€ per operazione a cui si aggiunge l’1,75% dell’importo prelevato), con tanto di imposta di bollo gratuita.

Per chi lo volesse, è altresì possibile richiedere una carta MasterCard per effettuare pagamenti presso i punti vendita fisici, con la possibilità di trasferire denaro in più di 175 Paesi in oltre 50 valute. E per questo ottima per viaggiare.

Prima dell’invio viene mostrata un’anteprima delle commissioni. Ad esempio, l’invio di denaro da EUR a GBP prevede con una commissione di 0,45€ più lo 0,56% dell’importo convertito, informazioni visibili subito prima della finalizzazione dell’operazione.

Tra gli altri costi, è previsto solamente il pagamento una tantum di 7€ in caso di richiesta della carta di debito.

Tutte le operazioni possono essere gestite sia tramite l’app sia tramite il portale di Internet Banking online. Entrambi i portali sono molto semplici da usare, e dispongono di funzioni per controllare i tassi di cambio, ricevere avvisi sull’aggiornamento dei tassi, effettuare trasferimenti e pagare con Apple Pay o Google Pay.

13 – Conto BNL Smart

Istituto Bancario: BNL BNP PARIBAS

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 72€ al mese (riducibili a 48€)

Costo Prelievo ATM: gratis da ATM BNL, 2€ da ATM altra banca

Costo Bonifici: 1€

Limite di Deposito: NESSUNO

Nell’elenco dei migliori conti correnti online del 2024 non poteva mancare quello di BNL Smart, una soluzione particolarmente intuitiva e dai costi ridotti.

Gli under 30, infatti, sono soggetti solamente al pagamento dell’imposta di bollo per giacenze medie sopra i 5.000€, mentre per gli over 30 il canone è di 6€ al mese.

La piattaforma di Internet Banking online permette di collegare anche conti correnti di altre banche, così da avere tutte le proprie finanze sotto controllo. Tra gli altri servizi apprezzati c’è anche C-READY-To BNL, che agevola la rateizzazione delle spese degli ultimi due mesi senza costi di attivazione.

Nello specifico,è possibile rateizzare le spese da un minimo di 75€ a un massimo di 5.000€, pagando una commissione variabile a seconda del periodo selezionato.

Sono altresì disponibili servizi SMS Alert e sezioni dedicate al pagamento di MAV/RAV e bollettini postali, in modo da avere tutto a portata di mano direttamente dal proprio smartphone.

Con il conto è inclusa una carta di debito BNLX dotata di tecnologia NFC per transazioni contactless sui POS fisici, che rende i pagamenti in negozio più pratici e sicuri. L’applicazione mobile e la piattaforma Web di Internet Banking, inoltre, permettono di gestire la maggior parte delle operazioni, dal controllo del saldo e dei movimenti ai trasferimenti di denaro, i pagamenti online e l’accesso ad altri servizi bancari come mutui e assicurazioni.

Perché scegliere l’Internet Banking

L’Internet Banking è senza ombra di dubbio una soluzione conveniente per la gestione delle proprie finanze, in quanto consente di accedere a diversi benefici rispetto alla gestione finanziaria tradizionale.

Il primo vantaggio è sicuramente legato alla possibilità di gestire ogni operazione dal proprio smartphone o computer, controllando saldo, movimenti, transazioni e pagamenti. Inoltre, si possono effettuare ricariche, trasferimenti di denaro, operazioni per il pagamento di tributi, tasse, bollette e bollettini, senza neanche uscire di casa.

Esistono anche funzioni aggiuntive come strumenti di statistica, budgeting e reportistica dettagliata sulle spese e sulle uscite, in modo da tenere tutto sotto controllo. Anche la trasparenza è un punto a favore dell’Internet Banking, poiché si possono visualizzare i vari dettagli delle transazioni in tempo reale.

La sicurezza è garantita dall’utilizzo di sistemi innovativi come One Time Password (OTP), autenticazione a 2 fattori (2FA), token temporanei per autorizzare i pagamenti e PIN personalizzabili, come anche sistemi di riconoscimento tramite impronta digitale o Face ID.

Per tali motivi, scegliere un conto online che dispone di una buona piattaforma di Internet Banking può essere la soluzione ideale per gestire le proprie finanze personali o aziendali.

Confronto Migliori App per Internet Banking

Come abbiamo visto, tutti i conti online comprendono una propria app di Internet Banking. Secondo le recensioni degli utenti e le varie funzioni disponibili, le migliori app disponibili sono le seguenti:

• Migliore App per Internet Banking sicura: Fineco app, completa di codice utente identificativo non modificabile, Password Web, PIN dispositivo, Mobile Code, servizi di SMS Alert e possibilità di sospendere la carta all’occorrenza;
• Per funzioni disponibili: in questo senso la migliore app di Internet Banking è quella di SelfyConto Mediolanum, con funzioni per monitorare movimenti, rateizzare i pagamenti, pagare bolli, bollettini, F24 e abbonamenti, con tanto di strumenti per modificare i limiti di spesa della carta;
• App consigliata per Pagamenti P2P: Tinaba, che consente pagamenti immediati e gratuiti con altri utenti dell’app per trasferire denaro a amici e conoscenti;
• Facilità d’uso: HYPE è la migliore app di banking online in quanto semplicità e immediatezza.

Come aprire un conto corrente online (documenti e tempi)

Per aprire un conto corrente online è sufficiente collegarsi al sito Internet della banca prescelta o scaricare l’omonima app gratuita disponibile su Google Play Store, App Store e AppGallery. In genere sono richiesti soltanto un documento di riconoscimento non scaduto, un indirizzo email e il proprio numero di telefono.

Alcune banche online prevedono anche una breve videochiamata con un componente del personale, chiamato a verificare l’identità della persona che richiede l’apertura del conto corrente online.

Il tempo necessario per aprire un conto via Internet o via app è in media di 5 minuti. Alcune società fintech diminuiscono ulteriormente i tempi limitandosi a chiedere la copia fronte-retro del documento di riconoscimento (va bene anche se si invia una foto scattata dal cellulare), un indirizzo email in uso e il numero di telefono che appartiene al correntista.

Così come è semplice aprire un conto online, lo è altrettanto chiuderlo. Si agisce direttamente dalla propria area personale, con un semplice tap su “Chiudi conto” o un analogo pulsante e seguendo le istruzioni su schermo successive. Prima di chiudere un conto corrente online è importante prelevare tutti i fondi disponibili, eliminare gli eventuali salvadanai digitali e verificare che non vi siano transazioni in sospeso.

Principali vantaggi di un conto con Internet Banking

Aprire uno tra i migliori conti corrente online offre numerosi vantaggi. In primis i costi di gestione ridotti, nella maggior parte dei casi assenti o facilmente azzerabili. E la possibilità di usufruire di servizi gratuiti inclusi, tra cui i prelievi presso gli ATM in Italia e nei Paesi dell’Unione europea, l’invio e la ricezione di bonifici SEPA, carta di debito inclusa al momento dell’accensione del conto, oltre all’accredito dello stipendio o della pensione.

Un ulteriore vantaggio è la velocità di apertura, solo pochi minuti, cosa che rende i conti correnti online alla portata di tutti, non soltanto per le nuove generazioni che hanno un ottimo feeling con i dispositivi informatici.

C’è poi la grande comodità dell’Home Banking, con cui effettuare qualsiasi operazione bancaria in ogni momento, anche negli orari in cui la banca fisica è chiusa. Sia che si voglia inviare un bonifico, pagare l’ultima bolletta della luce o un F24, la piattaforma integrata al conto online rende tutto questo possibile. In più non serve nemmeno usare il computer, grazie alla disponibilità di un’app sempre a portata di mano.

Tutti i Pro e Contro dei conti online

Dopo aver visto i principali vantaggi di un conto corrente online, analizziamo i pro e i contro nell’elenco puntato che segue iniziando con i benefici per poi passare agli svantaggi.

Vediamo nello specifico i vantaggi e svantaggi:

Vantaggi

• Nessun canone di gestione: nella maggior parte dei casi, i conti online presentano canoni mensili o annuali a costo zero o facilmente azzerabili;
• Operazioni bancarie 24 ore su 24, sette giorni su sette: grazie all’home banking, e all’app associata al proprio conto, è possibile effettuare operazioni in qualsiasi momento della giornata e ovunque ci si trovi;
• Risparmio di tempo: avere un conto corrente online rende superfluo il dover recarsi in banca per pagare le utenze domestiche, gli F24 o inviare bonifici;
• Funzionalità extra: diverse società fintech includono nei loro conti online funzionalità aggiuntive come salvadanai digitali, investimenti a partire da 1 euro, acquisto di criptovalute con relativo wallet, cashback su determinati acquisti, ecc.;
• Trasparenza: i migliori conti correnti online garantiscono un’eccellente trasparenza dal punto di vista delle spese collegate alla gestione del conto, indicando con precisione qualsiasi costo nel Foglio Informativo di Spesa (FID).

Svantaggi

• Operazioni online: un determinato tipo di clientela potrebbe ancora nutrire delle riserve sulla necessità o meno di effettuare pagamenti online e ricevere addebiti sul proprio conto;
• Banca online: se la maggior parte delle banche tradizionali permette di aprire un conto online, è vero anche che esistono realtà interamente online, senza nessun sportello fisico. Questo può essere un problema per la stessa categoria di clientela descritta qui sopra.

Come scegliere un conto corrente web

In conclusione, vediamo quali sono gli elementi più importanti da prendere in considerazione per scegliere un conto corrente online:

• conti correnti online a zero spese: i migliori conti online non prevedono costi di gestione del conto. I primi a introdurli sono state le banche online, ma oggi il canone a zero spese viene offerto anche da numerose banche tradizionali;
• operazioni gratuite: un altro fattore determinante nella scelta è valutare i costi associati a ciascun servizio, incluso l’invio e l’eventuale canone della carta di debito associata al conto. I servizi più importanti sono i prelievi e i bonifici;
• assistenza: se si sceglie una banca online, la presenza o meno dello sportello non rappresenta una discriminante tanto importante quanto lo è invece il livello dell’assistenza clienti. L’ideale è scegliere un conto online con un supporto garantito sette giorni su sette e tempi medi di risposta inferiori a 24 ore;
• funzionalità extra: al giorno d’oggi, le società fintech rappresentano il punto di riferimento per la gestione delle finanze personali, ed è grazie a loro che oggi i conti online includono funzionalità extra per tante persone indispensabili, su tutte i salvadanai digitali e gli investimenti a partire da 1 euro;
• trasparenza: vale poi sempre il consiglio di affidarsi a una banca online o a una banca tradizionale che mette a disposizione i fogli informativi associati al conto. Oltre a questo, è importante che tali documenti (noti con l’acronimo FID) siano facilmente rintracciabili direttamente dalla home page del sito della banca, meglio ancora se inclusi nella sezione Trasparenza.

Criteri di valutazione di questa classifica

Per selezionare i migliori conti online e con il miglior Internet Banking, abbiamo preso in considerazione alcuni elementi importanti che, al momento dell’utilizzo, possono fare la differenza.

Tra questi rientrano:

• App Mobile: la qualità e l’usabilità dell’applicazione mobile fornita dalla banca possono influire notevolmente sull’esperienza di utilizzo di un conto corrente online, soprattutto quando si tratta di fluidità dell’app, intuitività della dashboard e funzioni incluse;
• Convenienza: oltre ai costi del canone mensile o annuale, abbiamo valutato la convenienza nel lungo periodo, selezionando conti online con basse commissioni di gestione per operazioni quali bonifici, prelievi e trasferimenti di denaro;
• Trasparenza e sicurezza: oltre alle funzioni e i costi, abbiamo analizzato la trasparenza e sicurezza offerta dagli istituti bancari, che sfruttano diversi sistemi di protezione per prevenire furti di dati sensibili durante le transazioni;
• Affidabilità della Banca: ultima ma non per importanza, abbiamo valutato la reputazione e l’affidabilità delle varie banche, che sono tra le più solide sul mercato.

Chiaramente, per effettuare una scelta ponderata bisogna prendere in considerazione le proprie esigenze.

Alcuni, per esempio, potrebbero aver bisogno di un’applicazione più efficiente e completa a fronte di costi maggiori, mentre altri potrebbero semplicemente aver bisogno di un conto a zero spese con app e funzioni di base.

Conclusioni

In questo articolo sono stati presentati i migliori conti correnti online disponibili oggi, all’apparenza molto simili tra loro ma con delle differenze chiave che possono influire sulla scelta del più adatto ai propri bisogni.

Il panorama è variegato: ci sono conti che propongono operazioni di base (i classici bonifici e prelievi) a costo zero, e altri che con qualche spesa in più aggiungono funzioni avanzate. Quelli specifici da usare all’estero e quelli fatti su misura per i più giovani. Senza dimenticare i conti con Internet Banking che consentono anche investimenti, mutui, prestiti e assicurazioni.

La scelta del migliore conto corrente online dipende dall’importanza che questi fattori hanno per la propria gestione del denaro. Di sicuro scegliere una banca online garantisce innovazione e efficienza rispetto ai servizi tradizionali e di poter contare su servizi sempre disponibili grazie alle nuove tecnologie.